소득에 따라 달라지는 메디케어 추가보험료, 얼마나 오를까?

2026년 메디케어(Part B & Part D) 보험료에는 소득 연동 추가보험료 (IRMAA: Income-Related Monthly Adjustment Amount)가 더해집니다.
즉, 고소득 은퇴자일수록 기본 보험료 외에 추가 비용을 내야 하는 구조입니다.

올해는 인플레이션과 세제 조정에 따라 IRMAA 구간이 일부 조정되며,
일부 가입자에게는 매달 수십 달러 이상의 인상 효과가 예상됩니다.

📊 IRMAA란 무엇인가?

IRMAA는 고소득 메디케어 가입자가 내는 추가 비용으로,
기본 보험료(Part B 또는 Part D)에 덧붙여 월 단위로 부과됩니다.

  • 기준 소득: 메디케어는 2년 전의 세금 신고서(Modified Adjusted Gross Income) 기준으로 산정합니다.
    예: 2026년 보험료는 2024년 소득 신고액을 기준으로 결정됩니다.

  • 적용 대상:

    • 개인 소득이 약 $103,000 초과

    • 부부 공동 신고 시 소득이 약 $206,000 초과

(※ 소득 기준은 매년 인플레이션에 맞춰 소폭 조정됩니다.)

📈 2026년 예상 IRMAA 구간 (예상치)

구분 개인 소득 (2024년 기준) 부부 소득 (공동 신고) Part B 월 보험료 (예상) Part D 추가금 (예상)
기본 구간 $103,000 이하 $206,000 이하 약 $206.50 $0
1단계 $103,001 – $129,000 $206,001 – $258,000 약 $240 $12
2단계 $129,001 – $161,000 $258,001 – $322,000 약 $312 $31
3단계 $161,001 – $193,000 $322,001 – $386,000 약 $383 $50
4단계 $193,001 – $500,000 $386,001 – $750,000 약 $455 $70
최고 구간 $500,000 초과 $750,000 초과 약 $485 $80

👉 즉: 같은 메디케어라도, 소득이 높을수록 Part B + Part D 합산 보험료가
월 $300~$600 이상으로 올라갈 수 있습니다.

💬 왜 IRMAA가 중요한가?

1️⃣ 은퇴 후 예상치 못한 지출 증가
퇴직 후 연금, 투자 소득, 주식 매각, 임대소득 등이 많으면
2년 뒤 IRMAA 부과 대상이 될 수 있습니다.

2️⃣ 2년 시차의 함정
현재 소득이 줄었더라도, 2년 전 소득이 높았다면 여전히 높은 IRMAA를 내야 합니다.
다만, 일정 조건에 해당하면 소득감소 이의신청(Life-Changing Event Appeal)이 가능합니다.

3️⃣ 세금·투자와 연동
IRA 인출, 부동산 매각, 배당 수익 등이 조정소득(MAGI)에 포함되므로,
세금 및 투자 전략을 함께 설계하는 것이 중요합니다.

📅 2026년 IRMAA 관련 일정

  • 소득 평가 기준: 2024년 세금신고 (IRS Form 1040 MAGI)

  • IRMAA 적용 시점: 2026년 1월부터 새로운 금액 반영

  • 통지서 발송: 사회보장국(SSA)에서 2025년 12월 ~ 2026년 1월 사이 발송

  • 이의신청 기간: 통지서 수령 후 60일 이내

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