미국에서 개인 파산 신청이유 1순위가 바로 의료비 때문인거 아세요?
얼마 전 저의 손님이 갑자기 배가 아파서 병원 2일 입원하셨다가 병원비 5만불이 나왔습니다.
미국은 워낙 의료비가 비싸기 때문에 의료보험이 없으시면 병원비를 도저히 감당할 수가 없습니다.
혹, 의료보험이 있다고 하셔도 워낙 보험에 따른 본인부담금도 다양해서 본인의 건강상태와 재정 형편에 맞는 건강보험 선택하는 게 참 중요합니다.
미국 의료 보험 플랜들은 건강 보험회사들마다 다양하지만 대체로 HMO, PPO, EPO의 세종류로 나눌 수 있습니다.
개인이나 그룹 건강보험의 플랜을 선택할 때 HMO, PPO, EPO 중 어느 쪽을 골라야 할지 선택 관련 고민 많이 하시죠?
이런 플랜들 차이점에 대해 미리 알아 놓으셔서 차후 보험선택 때 큰 도움이 되면 좋겠습니다.
HMO (Health Maintenance Organization)
가장 보편적인 건강보험이며 월 보험료를 납부하시고 정해진 병원과 의사 진료에 대해 보험 혜택을 주는 플랜입니다.
HMO의 특징은 무엇보다 주치의(primary care physician)를 선정한다는 데 있습니다.
주치의는 주로 내과, 가정주치의 중에서 선택하게 되고, 아동의 경우는 소아과, 여성의 경우는 산부인과 의사를 선정할 수 있습니다.
그리고 전문의 도움이 필요할 때에는 주치의를 통해 리퍼럴 (referral)을 받아서 전문의 치료를 받게 됩니다.
보험료는 PPO보다 저렴하고 입원이나 외래검사 및 수술등의 경우에 본인 부담금이 적지만 PPO처럼 바로 전문의 치료를 받을 수 없으며 사전 승인이 필요해 불편한점이 있습니다.
이관계로 HMO 플랜은 건강하시거나 병원에 자주 가지 않는 분들을 위한 플랜이며 비상사태 (emergency)일때는 가까운 병원으로 가셔서 치료받으시면 됩니다.
PPO (Preferred Provider Organization)
PPO는 HMO처럼 사전 승인이 없이 바로 전문의에게 가실 수 있으며, 의사나 병원이 보험회사와 계약한 금액으로 치료받을 수 있습니다.
따라서 치료나 입원관련 약정된 금액만 지불하시면 되며 반드시 가입자의 보험회사와 계약이 된 의사나 병원(in network)을 이용하셔야 합니다.
그렇지 않은 경우(out of network)는 병원비를 더 많이 지불해야 합니다.
그래서 꼭 보험 선택하시기 전에 보험회사의 network를 한번 확인 하셔야 됩니다.
이플랜은 일반적으로 보험료 (Premium)와 본인부담금 (deductible)이나 최대 지불한도액 (annual out-of-pocket maximum)이 HMO플랜에 비해 높습니다.
선택의 자유가 가장 넓은 플랜으로 별도의 주치의를 둘 필요가 없으며 자기가 원하는 진료를 신속히 받을 수 있습니다.
EPO (Exclusive Provider Organization)
EPO플랜은 HMO와 PPO의 중간성격의 플랜입니다.
HMO와 비슷한 점은 네트워크 밖의 보험혜택이 없는 것이며 PPO와 비슷한 점은 네트워크 안의 의사와 병원이라면 자유롭게 이용할 수 있습니다.
주치의 선정하실 필요도 없으시며 전문의 사전 승인도 필요가 없습니다. 하지만 out-of-network 의사나 병원에 관련 혜택은 하나도 없습니다.
그래서 EPO플랜을 선정하시기 전 꼭 보험회사 network를 확인 하셔야 합니다.
보험료는 PPO보다 저렴하며 HMO에 비해 의사 방문 제약이 적고 최근에 인기가 많은 건강보험입니다.
그리고 비상사태 (emergency)일때는 네트워크 상관없이 가까운 병원으로 가셔서 치료받으시면 됩니다.
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